Préstamos SBA, garantía personal, y bancarrota.
Los préstamos de la Small Business Administration (SBA) — el programa 7(a), 504, microloan, y EIDL — casi siempre requieren garantía personal del propietario del negocio. Cuando el negocio falla y el préstamo entra en default, la SBA persigue al avalista personal por el balance.
La pregunta crítica: ¿se puede descargar la deuda SBA en bancarrota personal? La respuesta corta: casi siempre, sí.
Fraude § 523(a)(2): si la SBA puede probar que la solicitud original contenía declaraciones falsas materiales (ingresos inflados, garantías ficticias), la deuda no se descarga. La SBA y el DOJ sí han litigado esto agresivamente desde 2022, especialmente en casos de fraude PPP/EIDL pandémico.
Lesión intencional § 523(a)(6): si el deudor desvió garantías SBA (vendió equipo gravado sin notificar a la SBA), la porción de daños puede no descargarse.
Antes de declarar bancarrota, considere si la SBA aceptaría un OIC — un pago suma global por una fracción del balance. La SBA tradicionalmente acepta 5-25% del balance si el deudor demuestra incapacidad de pagar (assets limitados, ingresos limitados). Pero la mayoría de los avalistas personales no califican porque tienen casa o jubilación.
Para deuda SBA personal:
Read this page in English · Recursos detallados sobre el cronograma de cobranza SBA, descarga de garantía personal, y alternativas en las páginas relacionadas.
Aviso de inmigración: declararse en bancarrota no afecta su estatus migratorio. La bancarrota es un derecho federal disponible para residentes legales y muchos no ciudadanos. Su número de seguro social o ITIN es necesario para presentar, pero no se reporta a ICE.